如何在商业贷款和组合贷款之间做出选择：哪个更具成本效益

商业贷款的申请期限与公积金贷款相同，在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期可以不同，但利率不同。

如何申请：申请组合贷款，初审程序与公积金贷款相同;

初审合格后，借款人到银行办理公积金贷款其他手续时，应按照银行要求填写商业贷款部分贷款申请表，办理相关手续;

贷款两部分审批完成后，银行将同时拨入销售单位账户;

在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款可以有不同的贷款期限、借款日期和还款日期，但利率不同。

所需资料：1贷款申请表;

2.身份证及身份证复印件3份;

3.户籍簿原件及复印件（需提供户口簿首页、集体户口页）;

4.房屋买卖合同正本及复印件一份（复印件2份）;

5.所有权转让登记申请（由开发商提供）;

6.预付款收据复印件（2份）;

7.个人印章（已婚夫妻各一枚）;

8.个人工资收入证明（开发商提供表格纸，单位确认盖章）;

9.组合贷款联系表和联系表副本（1份）;

10.商业贷款合同;

11.第六份维修**收据。

等额还款最划算，利息少，但开始时按月还款多。

组合贷款和商业贷款有什么区别？

组合贷款和商业贷款的区别在于前者的利率低于后者的利率。 一般情况下，组合贷款由公积金和商业贷款组成，公积金的贷款金额除最高贷款额外，还受个人公积金年数和余额的限制。 对此，有些人会因为公积金金额不足而被迫选择组合贷款，而另一些人会因为没有公积金而选择商业贷款。

在我们的贷款层面，商业贷款的贷款期限比组合贷款少得多，因为它只需要良好的个人信用，没有不良的信用记录。 组合贷款最明显的问题是它需要同时满足商业贷款和公积金贷款的条件。 因此，如果您想通过组合贷款借款，您还需要确保您的公积金账户在贷款之日起的前 6 个月内持续全额支付。

此外，别墅等非普通住宅建筑和商业住宅建筑等非住宅建筑不能用于组合贷款。

综上所述，这就是组合贷款和商业贷款的区别。

组合贷款是住房公积金管理中心向同一借款人发放政策性住房资金和商业性贷款与银行商业信贷资金相结合的总和。

1.金额不同：组合贷款金额是公积金和商业贷款金额的总和。

2.条件不同：商业贷款的要求是良好的个人信用、还款能力等。 组合贷款必须符合公积金贷款和商业贷款的要求。

3.流程不同：在银行申请商业贷款后，贷款会迅速发放。 在组合贷款中，商业贷款部分适用于贷款银行，公积金贷款部分适用于公积金中心。

1. 组合贷款。

组合贷款是指借款人在申请商品房贷款时也可以申请住房公积金贷款，前提是借款人符合个人住房商业贷款的条件，同时伴随个人住房公积金的支付。

众所周知，商业贷款的利率高于公积金贷款，贷款人需要支付组合贷款两部分利息，即商业贷款利息和公积金贷款利息。 因此，很多人在选择组合贷款买房时，会尽量用公积金借款，公积金贷款的利息一般在全国基准利率附近波动。 组合贷款的优点是省钱，处理速度比纯商业贷款慢。

2.纯商业贷款。

商业贷款也是一种抵押贷款，虽然贷款人可以搬进新房子，但房子在贷款完成的那一刻就抵押给了银行。 纯商业贷款的利率因银行而异，一般在全国基准利率的10%左右波动。

申请商业贷款的程序相对较少，处理速度比组合贷款快得多。

很多人在买小房子的时候选择纯商业贷款，在买大房子的时候选择组合贷款。

房贷一直都是大家关心的问题，很多人认为有房真的是家，现在按揭政策不断出台，也有很多人想用房贷多买几套房产进行投资理财，那么从节约成本的角度来看，商业贷款和组合贷款的选择就更好了， 让我们来看看商业贷款和组合贷款的优缺点，看完之后也许你就有了答案。

商业贷款

优点：适用范围广，工艺快。

首先，从贷款审批时间来看，如果借款人手续齐全，商业贷款的使用可以在5-*银行得到银行的批准，买卖双方可以在转让后完成抵押登记，银行在看到其他权证后1周内可以放贷， 所以从审批和放贷的时候来看，商业贷款明显比组合贷款更有优势，而且流程的速度是所有住房贷款中最快的。其次，由于商业贷款的处理速度相对较快，许多开发商和业主对商业贷款的认可度更高，商业贷款在买卖双方的贷款方式中流通和应用更广泛。

缺点：贷款利息高，买房成本高。

虽然商业贷款处理速度很快，但贷款成本很高。 虽然央行再次降息，但商业贷款的预期年化利率远高于各银行一般贴现后的公积金贷款预期年化利率，因为组合贷款中的公积金贷款和商业贷款是分开计算的，所以商业贷款的成本会高于组合贷款。

组合贷款

优点：为购房者节省购房利息。

比起纯商业贷款，组合贷款要省点钱，毕竟包括骰武昌的“公积金贷款”，降低了贷款成本。

缺点：贷款银行限制性强，处理时间长，成本高。

虽然组合贷款比商业贷款更具成本效益，但处理起来的弊端也比较明显，主要表现在以下几个方面：

1、银行必须由公积金管理中心指定，使买方在选择银行、贷款产品、还款方式方面有一定程度的限制。

2.处理时间长。 由于组合贷款同时涉及公积金和商业贷款，需要经过两道审核程序，商业贷款部分需要在银行只能借出其他权证后进行登记，这也使得组合贷款在处理过程中比纯商业贷款和纯公积金更长， 导致许多业主对这种贷款方式的接受度较低。

3.成本高。 由于公积金和商业贷款的组合贷款服务费需要分开收取，因此与纯商业贷款相比，借款人在申请组合贷款时可能会产生额外的费用。

每种贷款类型各有利弊，选择商业贷款或贷款组合买房，购房者需要结合自身条件，了解自己的贷款情况并咨询相关贷款服务机构，然后制定相应的策略来降低抵押贷款的首付和利息， 为了节省买房的成本。

综合比较，组合贷款和商业贷款各有利弊，购房者需要根据自身情况、未来几年家庭经济状况、业主可接受的期限来决定使用哪种贷款。

扩展材料：商业贷款。

优点：应用广泛，工艺快。

从各银行的利率贴现来看，如果买方符合条件，一些银行可以得到更可观的利率贴现，这一点很重要，利率会随着国家的调整而变化，但贴现不变。

从贷款审批时间来看，如果借款人已经办理完手续，银行可以在使用商业贷款后6-7个工作日内批准贷款，买卖双方可以在转让后完成抵押登记，银行在看到其他权证后10个工作日内可以放贷。 因此，在贷款审批和发放时间方面，商业贷款比组合贷款具有明显的优势，处理过程的速度是所有住房贷款中最快的。

缺点：贷款利息高，买房成本高。

虽然商业贷款的处理速度最快，但在贷款方面也是最昂贵的。 虽然央行已经降息了好几次，但五年以上的商业贷款利率，商业银行可能会根据客户资格进行相应的贴现，这也远高于公积金贷款的利率。

组合贷款优点：为购房者节省购房利息。

通过计算可以看出，组合贷款的最大优势是为购房者节省了利息。 按贷款350万元和20年期基准利率计算，纯商业贷款的中本付息月还款额为22905元，而组合贷款对应的月还款额为21858元，比商业贷款每月少1045元。 商业贷款的总利息为 1997330 美元，组合贷款的总利息为 1746054 美元，相差 251276 美元。

当转换为每月还款额递减的还款方式时，这个结论仍然有效。

缺点：贷款银行限制性强，处理时间长，成本高。

虽然组合贷款比商业贷款更具成本效益，但它们也有明显的缺点。

银行必须由公积金管理中心指定，这样对购房者的银行选择、利率折扣和还款方式都有一定程度的限制。

组合贷款需要更长的时间来处理。 此外，组合贷款同时涉及公积金和商业贷款，因此需要经过商业贷款和公积金两遍手续，而商业贷款部分需要在银行只能借出其他权证后进行登记，这也使得组合贷款在处理过程中比纯商业贷款和纯公积金更长， 导致许多业主对这笔贷款的接受程度较低。

在贷款手续费方面，由于组合贷款需要分别收取公积金和商业贷款的服务费，与商业贷款相比，借款人在申请组合贷款时会增加公积金担保费和公积金评估费等费用。

如何在房屋组合贷款和商业贷款之间进行选择？ 房价高企的企业只有在准备金优惠贷款额度不足的情况下，才能选择组合贷款和商业贷款。 这两种贷款有什么区别？ 如何选择？

组合贷款：优点是节省购房者购房利息，如200万贷款、纯商业贷款月薪、组合贷款月薪等。 两者之间差不多有一千美元。

当然，这有其缺陷。 组合贷款受银行条件约束，处理周期长，容易造成房东违约和麻烦。

商业贷款：处理过程快速而快速。 从贷款审批时间来看，如果借款人手续完备，商业贷款可以在5-7天内得到银行的批准，买卖双方在过户后即可完成抵押登记，银行在看到他的票证后1周内就可以拿出贷款， 而现在特殊时间可能慢，但正常情况下却快，缺点是利率高。

1.贷款利率不同。 对于商业贷款，贷款利率较高，无贴现，贷款总利率相对较高。 组合贷款的贷款利率介于两者之间，贷款的总利率相对适中。

2.贷款金额不同。 组合贷款和商业贷款的贷款金额高于公积金贷款。 因此，很多人在公积金贷款金额不足时选择组合贷款。

3.贷款条件不同。 商业贷款的要求是该人信用良好，没有不良信用记录，并且有还款能力。 只要是买房，不管是普通住宅、商业住宅、别墅、写字楼，都可以使用商业贷款。

组合贷款必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。

4.贷款流程的复杂程度不同。 商业贷款的流程相对简单，银行申请商业贷款后，贷款很快就发放了。 组合贷款的商业贷款部分适用于贷款银行，公积金贷款部分适用于公积金中心，贷款发放速度比公积金贷款和商业贷款慢。

5.资金不同。 商业贷款是以房产为抵押品从银行等金融机构获得一次性贷款的交易。 组合贷款由公积金中心和银行提供资金。

房屋贷款流程是怎样的？

1. 了解贷款政策。 购房者在准备贷款买房前，一定要了解当地的贷款政策，比如：首套房子和第二套房子的标准、最低贷款比例、最高贷款额等。

2、了解信用情况。 信用状况好不好，关系到买方能否成功获得贷款，所以最好了解自己的信用状况，看看自己是否符合贷款条件，以免贷款不拿到或金额有限。

3.了解银行。 虽然不同银行执行的一般标准相同，但在某些细节上可能会略有不同，因此建议您询问贷款条件、利率、金额、审批时间、贷款时间等，然后进行比较，以选择性价比高的银行。

4.签订贷款合同。 如果买方符合贷款条件，买方可以在与开发商签订买房合同并支付首付款后，准备贷款材料签订贷款合同。 在申请贷款时，买方应准备必要的文件，主要包括：

身份证、户口簿、结婚证、在职证明、收入证明、购房合同等银行要求的材料。

5.等待银行发放贷款。 银行不会签订贷款合同，而是会立即发放贷款，通常会经过审批流程，如果符合条件，那么可以等待银行发放贷款。