P2P平台如何做风控？

风控是一项投资大、效益慢的业务。 一个好的平台，要想对用户负责，就要注重风控，注重投资建议。 一般风险控制包括以下几个部分：

实地考察：对借款人进行线下实地考察。

背景调查：详细调查借款人的背景和联系人。

还款能力：借款人可以还款轿子，可以对棚子的强度进行压力测试。

风控系统：将借款人的信息输入风控系统进行自动评分。

抵押担保：如因不可抗力等因素违反上述5道防线，投资者将通过处置抵押资产的方式获得偿付。

即使在极端情况下，借款人无法在规定的期限内偿还贷款，投资者与借款人签订的贷款合同仍然有效并受法律保护。 Qianlai.com 将与全国各地的律师和催收机构合作，促进贷款合同的完整执行，并向借款人支付逾期罚息。

要想做这个考核，他们公司的实力一定是孝顺的，这个部门一定是强的，而不是像恒富这样的大公司**，他们都是因为其他上市公司的背景，所以漏水特别大，风险控制特别强。

雪山贷款的25风控体系，确保项目低风险！

风控就是所谓的风控能力，是网络借贷平台的核心。 一般来说，P2P平台现在有一整套风控流程：1

严格的贷款前信用检查; 2.平台经过严格审核，打分为二级; 3.分散匹配优质债权，保障投资资金安全; 4.

与保险机构、银行合作，制定基金投资保障计划。

对于一个正式的P2P平台来说，风险控制必须放在第一位，你可以从以下几个方面来考察平台和风险控制：（1）公司的背景实力; （2）平台的运作原理和投资者资金转移的流程; （三）担保机构、三方支付、银行监管; （4）融资企业状况： （5）标的抵押物。

主要检查信用和抵押品。

1、首先，P2P是个人对个人的私人贷款，不涉及对企业的贷款，更不涉及对企业的检查。 借给企业的是P2B而不是P2P，这比没有P2P的风险略大。

2.风险控制，信用审查，即在借款时，不是每个人都借款，应该检查借款人的信用状况。

3、资金分散，比如说，如果有一个做理财的人做10万理财，他会把这10万元借给5-10个人，即使一个人有问题，也不会影响到所有的资金。

4、风险准备金，即在国外借款时，扣除2%的资金用于风险支付。 如果出现问题，请用这部分钱来补偿。

P2P是关于小额贷款的。 大多数公司会将其控制在 1-100,000。

1、借款企业为实体经营企业，保证企业财务报告可审核，资金使用情况可跟踪，企业经营情况可监控，企业盈利能力可评估。

2、对发放的贷款项目进行合作企业检查，确保借款人信息真实，项目信息真实。

3、放行的贷款项目有充足的抵押品（主要是房地产），所有抵押品均已登记公证。 当借款人无力偿还贷款时，抵押品可以快速套现并用于偿还贷款。

4、对借款合同的执行情况（实现专项资金专用）及借款企业经营状况进行跟踪调查。 如果公司贷款逾期，担保公司将在规定时间内提前向投资者付款，并迅速启动抵押品的处置流程，以减少损失。

风控就是所谓的风控能力。 P2P所在的互联网金融领域本质上仍是金融，风控仍是互联网金融发展的核心。 目前，中国P2P平台有几种风控模式：

1.保障机制。

2.大数据构建风控模型。

3.风险准备金模型。

第四，分散模式。

目前，P2P平台有一整套风控流程：1严格的贷款前信用检查; 2.

平台经过严格审核，打分为二级; 3.分散匹配优质债权，保障投资资金安全; 4.与保险机构合作，制定基金投资安全保障计划。

平台上有第三方托管账户，激活风险准备金，如果借款人未能按时还款，将由第三方合作机构全额垫款。

P2P平台的风险控制非常重要。

如果P2P不进行风险控制，那么无数投资者因为资金链断裂而亏损的案例，老板跑路了，资金还会不断重复。 因此，风险控制非常重要。

如果没有风险控制，平台的资金将面临空心化的巨大危险。 如果一个P2P平台不对前来借贷的个人或公司进行评估，就无法知道对方的经济还款情况，那么借来的资金无法收回的风险将进一步扩大。

这有关系吗？ 你有没有去这个词......缺乏风险控制意味着平台很快就会因为资金不足或因为太多项目而无法偿还而陷入死亡......蚂蚁投资这个不碰钱的平台，没有好的风险控制，肯定不敢做信用贷，而且要根据每个人的情况来评估，想借多少就借多少！

平台质量的重要因素之一是平台本身的风险控制。 尤其是面对愈演愈烈的行业洗牌，风险控制更是重中之重。 在安全体系方面，网络借贷平台必须严格执行规范的审核流程、多重严格流程的风控体系、第三方提供担保，充分保障用户资金安全。

雪山贷款的安全措施到位，一丝不苟。

1）建立第三方资金存管担保制度和储备金制度，确保公司垫付和偿还担保。

2）确保公司经营管理合法合规，资产安全、数据报表及相关信息真实完整。

3）建立严格的工作流程和监督机制，任何关键工作都在全程风险控制下完成。

4）公司对准确建立和完善法律信息有严格的要求，主动接受客户监督。

这一点非常重要，蚂蚁金服的风险控制特别好。

风控不能从头到尾都忽略，也不能再借再轻贷，过程让风控“想清楚”。 要在各个环节落实风险防控，放贷前严格审核，最大程度规避欺诈风险; 贷款过程中有效监控，实时监控和跟踪还款状态，规避贷款后风险; 贷款后跟进管理，通过及时提醒还款、专业催收等相关法律手段处理逾期。 风险预警网收录了大量各级人民法院裁判文书、企业及个案信息、法院执法信息、税务信息、行政执法信息、债务催收信息等，并每日更新。

信息内容真实，易于查询，实时查询企业工商变动、异常经营、公告、判决文书、失信信息、网贷逾期信息、环保执法信息、股权质押、动产抵押、股权冻结等信息，帮助用户及时掌握企业异常情况。 为商业银行、P2P、小额贷款、电商金融、消费金融等小微金融机构提供大数据驱动的信用风控决策服务。

P2P平台上借款人的逾期情况将直接实时上报给央行信用信息中心，直接打到逃债、恶意逾期的重点。这与银行处理逾期的方式类似，也是在网络借贷平台暂时无法直接获取央行信用信息的情况下，对同行来说也更加可行和值得借鉴。

如果借款人逾期，P2P借贷公司将使用还款风险保证基金来保护客户的本金和收益。 逾期付款并不意味着您不会还款。

从信息披露、车贷行业网点、担保方式、银行存管托管、案件合规、运营数据、资产端等方面检测平台风控措施。

红象金融联合创始人何斌认为，正常情况下，P2P平台必须有自己的风控体系，尤其是那些有长远发展目标的平台，因为一旦风控出现重大问题，平台就很有可能崩溃。

平台的风险控制主要包括操作风险的控制和信用风险的控制两个方面。 也许“线上平台安全”的原意是指对运营风险的控制？

操作风险的控制更多地取决于平台交易结构的设计和操作过程的控制。 交易结构设计中最重要的是法律关系和资金流向，即平台是否参与交易（如果平台参与交易，则承担资产的信用风险，P2P平台不能按照监管精神参与交易）， 资金是否通过平台账户（如果平台账户不是托管人，那么资金有被挪用的风险），资金和资产是否是一对一的对应（如果做不到，那就是资金池，存在信息不对称的风险）。此外，平台的IT部门应确保平台的信息安全和稳定运行。

信用风险的控制取决于金融专业知识和经验，以及IT技术的协助。 如果资产偏向于传统金融，如小额贷款、租赁、保理等，项目的风险识别和风险应对与传统金融的运作没有本质区别。 如果资产规模小且分散，那么除了人工控制外，还会依靠基于大数据的量化模型进行控制。

当然，由于国内数据有限且缺乏准确性，定量模型的有效性其实存在争议。

至于上述平台作为信息中介，如果贷款项目出现问题，平台需要承担哪些法律责任？ 我个人认为，要看平台是否有明显的不当行为，因为如果平台作为信息中介（即平台不参与交易，不承担项目的信用风险），在获取信息、披露信息方面做了尽职调查，不存在误导性， 那么即使项目最终出现问题，平台也不会在法律上承担损失责任。在现实中，很多平台出于信誉考虑，是出于商业考量，与法律上不承担损失的事实并不矛盾。

但是，如果平台存在隐瞒真实情况、虚假宣传、声称已尽职调查但实际上并未采取任何行动等不当行为，投资者可以要求平台承担全部或部分损失。

如今，P2P平台很多，风控措施也有好有坏。 就投资经验而言，仓库贷款的风险控制应该很好，反正每一笔投资都能及时到账。 他们没有对借款人的信息进行专业和严格的尽职调查，包括还款**、借款用途、资产负债、信用信息等。

达到标准后，他的目标就会在平台上列出，每个借款人的信息对你来说都是透明的，还有实物担保什么的。