财务管理分为哪三个层次？

第一个层次是有效合理地处理和使用金钱，使一个人的钱能够最大限度地花掉，从而达到最大程度满足日常生活需要的目的。

第二个层次是将剩余的钱投入，以产生最好的财务回报，即赚钱的水平。

第三个层次是从财务角度进行生涯规划，利用现有的经济和金融条件，最大限度地发挥人力资源的价值，为未来的发展做好准备。

财务规划按风险大小分为三大层次和九层次，简称财务管理的九阶段，模仿围棋等级的称号。

财务管理初级水平：

1）理财就是储蓄。它是一切经济手段的基础，也是一个人自力更生的基础。 它是一个人自力更生和经济能力的第一个体现，也是最基本的测试。

2）理财的第二阶段是购买保险。目前，寿险市场上绝大多数的保险产品基本都是集理财功能和保险功能于一体的产品。 因此，购买保险是管理财务的一种方式。

3）理财第三阶段是购买国债、货币市场**、人民币理财产品等各类保本理财产品。

中级财务管理：

1）财务管理的四个阶段分别是投资**、**。

2）财富管理的第五阶段是投资房地产。这里的房地产投资是指以投资为目的购买房地产，而不是买房居住。

3）财务管理的第六阶段是投资艺术品和收藏品。这是一种参与者较少的投资。 它需要更多的专业知识和长期积累，以及更强大的财政资源。

高级财务管理水平：

1）财富管理的第七阶段是投资企业的产权。

2）理财的八个阶段是购买和建立品牌。购买品牌也要取得企业的控制权或控股权，但与一般投资企业的产权不同，其经营目标是企业拥有的品牌，而不仅仅是短期利润。 这一目标决定了他们行为的长期性以及他们与社会需求的一致性。

3）财富管理9是投资人才。真正的老板是特别善于发现和利用人才的人。 根据风险收益对应原则，这种投资风险最大，潜在回报最大。

财务规划一般分为4个步骤：

第一步是查看资产的状态。 包括对存量资产和未来收益的预期，知道能管理多少钱，这是最基本的前提。

第二步是设定财务目标。 要从具体的时间、金额和目标描述等方面，对财务目标进行定性和定量的明确。

第三步是弄清楚风险偏好是什么类型。 不要对风险偏好做出不考虑任何客观情况的假设，比如很多客户把所有的钱都投入了**，而没有考虑到父母、孩子和家庭责任，此时他的风险偏好偏离了他能承受的范围。

第四步是进行战略性资产配置。 在所有资产中进行资产配置，然后选择投资品种和投资时机。

财务规划的核心是匹配资产和负债的过程。

首先，初级水平。

对于一些年纪稍大或收入较低的人来说，理财还是最好在这个初级阶段进行，这个阶段的理财方法包括：定期储蓄、保险、国债等。 正是因为这三种理财方式都有一个共同的特点，那就是风险低，收益相对稳定。

而且流动性比较好。 但是，相对收入很少，但积累就是财富，从长远来看，整体收入还是很可观的。

第二，中级水平。

这个层次的人，通常收入高，相对年轻，对于对金钱有较大欲望的人来说，当然，这个层次的金融产品一般会让你获得更高的回报，但也会承担更大的风险，比如**、**、P2P理财（比如：贷款、积木盒，这种收入是相当可观的， 高安全性！），甚至房地产、艺术等等。

但是，进行这一级的人必须有一定的专业基础，才能在投资的混乱中找到自己的出路，如果这个层次的投资形式被你掌握，往往可以通向致富之路。

3.高级水平。

这个层次不是简单的花点钱去投资，这个层次的人基本上都有雄厚的资金基础，而且在投资领域多年的老鸟，一般针对企业产权、品牌建设、人才市场这三个类别。 作为这个级别的人，你不仅要具备某一专业的知识，还要对整个领域有完整的把握，精通管理学、社会学等复杂的知识体系。 这种人不仅要有长远的眼光，还要有乡亲的勇气。

当然，这种投资的回报并不像金钱那么简单。

这些是一些定义，取决于个人的实际情况！

答案]：a、c

从一般讨论的角度来看，人们的财务目标不正确，或者什么样的分类可以归结为两个层次：实现财务安全和财务自由。