P2P网络借贷应该朝哪个方向发展？

近年来，越来越多的平台开始专注于一个行业的一个领域。 有专家表示，平台越详细，越容易在行业内获得优势，因此在2018年，可能会有更多倾向于细分的公募基金平台。

对优质资产的竞争愈演愈烈。

随着网络借贷平台同质化竞争的加剧和专项整治的深入发展，优质资产成为各平台稳定运行的关键。 2017年，网络借贷平台资产端的资产范围持续收窄，如校园贷款、金融交易业务相继被取缔，现金贷款被整顿，大额目标业务必须被淘汰，否则无法获得备案。 P2P资产端“小而去中心化”的定位日趋清晰，各平台对优质资产的竞争将日趋激烈。

P2P在线借贷在中国可以很快。

快速发展的四个主要原因是：

首先，P2P的出现对传统金融行业形成了强大的竞争力。

特别是给银行带来了压力，由于P2P网贷理财的年回报率很高，所以从银行吸纳了大量资金; 然而，哪里有竞争，哪里就有压力，一些传统金融行业也开始改革计划，以适应行业发展，更好地服务于人民。

其次，中国人口众多，但真正能满足用户需求的金融产品并不多，要么是门槛低，要么是回报低，无法满足用户的强烈需求。 P2P网贷的出现，一方面为用户提供了最佳的理财渠道，另一方面缓解了银行贷的问题，为P2P网贷的发展奠定了基础。

第三，银行存款利率低，理财门槛高是过去传统金融业的劣势，所以很多人也在寻找高收益的理财产品。 P2P网贷投资为老百姓提供了高年回报率，受到广大投资者的青睐。

四是对于一些小微企业和个人来说，虽然贷款金额不大，但没有有效的担保和抵押，不接受找银行贷款。 在他们难以获得融资的时候，P2P网络借贷拥抱了他们，帮助小微企业度过了经济困难，满足了他们的“未满足需求”。

答：过去几年P2P网贷的快速增长从313笔增加到1575笔，近14年累计贷款和理财金额达2528亿元，展现了金融网贷行业万物的成长。

2014年，网贷行业理贷数量分别达到116万和63万，13年间分别增长了364%和320%，这意味着理财和贷款历史堵塞资金来源的数量增加，市场参与度大幅提高。

我们的金融创新存在一种误解，认为只要创新，就可以无视现有的法律制度。 但事实上，任何创新都不可能是非法的。 P2P网络借贷之所以持续产生犯罪、纠纷和金融风险，关键原因是缺乏法律意识，无法在法律框架下进行金融创新。

事实上，网络借贷近年来发展迅速，行业监管也马不停蹄地出台政策。 14年来，央行提出《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，央行信用信息中心建立了网络金融信用体系，同时，14年5月，中国互联网金融协会成立，P2P监管进一步明确，其监管权被划分为中国银行业监督管理委员会。 这一系列政策指导着P2P网络借贷的正确发展。

1、行业洗牌加速。

从长远来看，互联网金融的浪潮才刚刚开始，泥沙难免，但潮起潮落，发展趋势不会一波又一波地改变。 目前的复杂局面肯定不会持续太久。 P2P健康发展的前提可能是经历一些风风雨雨，淘汰一批管理不善的网贷公司，甚至打击一批通过P2P投资和理财平台进行违法犯罪活动的团伙。

2、行业立法加速，有望形成自律组织。

行业监管迫在眉睫，要尽快走出“模糊地带”，消除法律风险。 法律明确规定了业务类型和业务范围，提高了准入门槛，建立了市场准入和退出机制，保证了平台的资质，清理了现有平台，促进了平台的可持续发展。

3.将行业纳入统一监管范围。

将网络借贷纳入监管范围，引导其向更加透明、阳光化的方向发展。 建立监管合作机制，明确央控网贷监管协调，各部门相互配合，各司其职，从市场准入到业务运营、风险控制等各个环节进行全面监管，杜绝非法集资行为， 高利贷、恶意欠款等问题，打击网络金融暴力和地下银行，促进网络借贷规范良性发展。

4.社会信用体系的逐步建立和应用。

推动网络借贷发展离不开诚信支撑，健全的信用评级体系可以降低借款人的信用风险。 要继续推进个人征信制度发展，逐步改善个人信用环境，最大程度解决信息不对称问题，减少逆向选择和道德风险。