如何监管P2P网络借贷，实现良性创新发展

选择P2P平台肯定是从安全的角度考虑的，那么如何选择一个好的P2P金融平台呢？

判断一个平台是否安全有几点：

1、企业资质和团队实力。

包括平台成立时间、企业相关证书、ICP备案、管理团队背景、注册实收资本、是否拥有自己的技术研发团队、年化收益率等; 一般来说，正规的P2P平台都有所有相关的商业文件，年化收益率一般保持在10%-18%之间。

2.平台保障模式。

目前，P2P平台主要有三种保障模式：自保模式、第三方担保模式和无担保模式。 第三方担保模式最好，一旦融资人违约或逾期，第三方担保公司将负责赔偿投资者，目前更受成熟投资者的信任和尊重。

3、平台上的资金流向。

P2P的本质是提供中介服务，不应该涉及交易，而提现危机的原因很可能是因为公司挪用客户的沉淀资金用于自己使用或其他目的。

你说的挖钱猫，大家都可以贷款和陆金所，这只是个人意见，要看你个人的风险承受能力，如果保守一点，银行当然是最安全的。

资金、技术、业务监督。

如何改善P2P金融。

建议扩大中小金融机构利率波动范围，成立存款保险公司，为新兴金融行业和在线投资理财行业提供发展空间。 它将为利率市场化和商业银行竞争的加强提供保障。

2.要完善金融组织体系。 目前，我国P2P网贷行业尚无明确的立法，监管政策也长期未出台。

许多非正式平台的出现严重影响了金融秩序，而P2P金融行业市场复杂，结果喜忧参半，因此有必要从中国国情出发，完善制度。 要不断建立和完善各类中小型金融企业，使其功能各异。

3.要在扩大社会资本形成能力方面取得突破。 贷款增速比资本增速高出5个百分点，这意味着企业的资产负债率居高不下，实际上在一些地方还在上升，这使得我国金融业的风险不断积累，非常危险。

他建议国家建立社会资本统计和公布制度，每年公布哪些行业和地区的工商企业社会资本分布情况，看社会资本如何流动。

纳入P2P后，业务将受到严格审查，现在是分辨假假的时候了，这也将有助于投资者筛选出大量优质平台。

总的来说，这应该是个好消息。

利未记 1政策监管后，平台的运营会有一定的制约，行业的负面信息会减少，这将有助于整个市场规模的扩大。

2.对于投资者来说，投资风险降低，权益更有保障。

3.监管后，投资者对网贷的认可度将提高，获客成本将降低。

4.行业准入门槛提高，平台质量更高。

缺点 1由于政策问题，将有一些不合规的平台将被关闭。

2.由于目前缺乏具体的监管措施，过度监管可能会影响行业的发展。

3.平台的业务发展模式有限，影响了平台的盈利能力。

1.监管机构应该是银监会。

从过去几年的情况来看，银监会掌握了大量的网络借贷行业信息，对网络借贷行业的情况有清晰的认识，所以交给银监会是最有可能、最合理的选择。

2.网络借贷平台破产有两个原因。

一个原因是坏账率，因为公司实力有限，最后资不抵债，第二个原因是公司经营不好，P2P网贷是互联网金融，结合了计算机和金融两个领域的知识，都非常专业，必须在理论知识和实践经验上长期学习和积累。

未来，要建立的平台，需要经过相关部门的审核批准，才能上线，退出机制也要规范，如果平台出现经营困难，通过自身能力而无法脱困，通过破产、收购的方式将各方损失降到最低， 将行业的负面印象降低到对社会的影响。

3.P2P网络借贷平台需要定期上报相关信息。

包括财务状况、贷款量、还款情况，如有风险，可发出预警信息。

4.加强对网络借贷平台洗钱的监管。

网贷平台小而分散的投资标准，有利于不法分子在不被发现的情况下进行洗钱活动，很多平台的投资项目不是简单的点对点投资，而是走打包金融产品的路线，很容易被需要洗钱的犯罪分子利用， 而一旦东窗事件发生，将对整个行业的声誉产生非常不好的影响。

5.目前，P2P平台逾期违约是一个大问题。

为了保持投资客户的粘性，很多平台都制定了自己的风险保障基金体系，一旦逾期，本息就会提前支付，这对平台来说是一个很大的负担。

未来，随着P2P行业的进一步发展，势必在获得机遇的同时面临一定的挑战。 目前，P2P行业已经受到一些资金雄厚的企业的干预，这影响了部分草根平台的生存。 此外，由于小额贷款公司需要申报审批，贷款规模不能超过其自身投资金额的倍数。

但是，P2P平台没有这个限制，可以间接吸收低成本资金，借出利率更高的贷款，杠杆率更高。 因此，已经有大量有资本的公司准备投资这个行业。

近年来，P2P行业虽然发展迅速，但问题很多，平台难以反映，经常有人问到跑路等问题。

截至2017年6月底，全国有问题的平台数量已增至3795家，远超正常运营的2114家网络借贷平台，给投资者的资金安全带来了巨大威胁，问题平台涉及的逾期或坏账金额更是多。

正是因为网贷理财的不安全因素，让投资者对部分平台乃至整个行业的信任度大大降低。 面对这样的形势，当务之急是整顿网贷市场的不良现象，确保网贷和理财的相对安全。

专家表示，要解决P2P网络借贷市场的混乱局面，监管是必不可少的，投资风险必须可控，才能促进网络借贷平台乃至整个行业的稳定发展。

首先，要选择有银行存管资金的平台。 消除资金池，防止自筹资金，将资金与平台隔离，平台不能碰钱，可以防止盗用和带钱跑路，保护投资者资金安全。

其次，要选择具有真实国有背景或上市背景的平台。 毕静力量大，逃跑风险低。

第三，要选择经过市场考验的老平台。 一般来说，平台的高风险期是运营的第二年和第三年，也是对平台整体运营实力的考验，比如管理团队的整体水平、资产质量、风险控制水平等。 旧平台有实力，可以更可靠。

第四，要选择一个已经得到各知名评级机构认可的平台。 毕竟评级机构拥有大量的专业人才，普通人更容易掌握平台的方方面面。 对于平台评测来说，专业的事情就留给专业人士去做，就算合规度低的平台想做公关，毕竟成本是有的，评级机构有底线，也不会任由你摆布，否则，品牌烂了也不会混淆。

五是理性看待风险。 国家监管政策是为了保护投资者的资金安全，随着新监管政策的进一步实施，P2P市场将越来越正规化。 小心航行万年的船，理性投资永远是对的。

日前，央行金融研究所所长姚玉东在中国社科院金融研究所主办的论坛上表示：“未来P2P网贷行业很可能被归类为金融类。 也有业内专家指出

在我国目前的情况下，P2P还不能真正成为信息中介，它必须承担许多类似于信用中介的功能，比如前期的信用整合、贷款管理等。 在某种程度上，它扮演着贷款人的角色，将其归类为金融更为合适。 将其归类为金融类别，有利于促进P2P行业的健康发展。

归入金融行业后，一方面监管会更加严格，另一方面也可能建立一些应急机制和破产保护机制，这也有利于平台的发展。

为了给P2P网贷行业有一个健康的发展环境，很多人提出P2P网贷行业应该实行牌照管理。 为此，一些专家指出：

关于P2P管理的争论一直存在，目前，许可证管理是不现实的。 P2P做的业务本质上是金融业务，但我认为观察是否需要许可证管理需要很长时间。 目前，P2P牌照管理还不成熟，也会对互联网金融创新产生负面影响。

P2P已经建立了一个基本的监管框架，这个框架不一定与针对民间借贷的《条例》有关，并且会对P2P产生影响，但影响有限。 当然，这些计划之间会有一些考虑和协调。 监管框架将为P2P设定一定的门槛，并有可能在一定阶段后将其纳入法规。

现在行业在不断变化，监管也在创新，从发展趋势来看，应该是牌照管理越少越好，未来的金融监管应该更多地向牌照管理方向发展。

目前，关于如何管理P2P网络借贷平台仍存在争议，但可以肯定的是，任何管理的目的都是为了鼓励互联网行业创新，促进整个行业的健康发展。