退货型保险靠谱，退货型保险，为什么不推荐购买

“治病还病”让回款型保险看起来特别吸引人，但现实真的像说的那么好吗？ 回程保险真的值得购买吗？ 可靠吗？ **告诉你答案！

如果是金融保险，比如年金保险、红利保险、万能险等，真正能拿到的，也就是保证收益，一般都比存入银行要好。 如果是重大疾病保险，那就更不靠谱了，不仅保费高，保额低，而且只有退保才能拿到钱，还没付的保费可能不高，所以不推荐。

返还型保险俗称储蓄保险，即被保险人活到约定的期限后，保险公司必须退还已支付的保费或合同规定的保险金额。

基于回报的保险意思是说，在保险期内，不管有没有保险，都可以得到赔偿，要么是保险金额，要么是保费退还，也就是所谓的“如果你生病了，如果你生病了，你会拿回钱”。消费保险和退货保险有什么区别？ 哪个是最划算的？

不建议购买可退回保险有几个原因：

1.产量低

返还保险相当于用部分保费提供与消费保险相同的保障服务，剩下的钱，保险公司扣除各种运营成本后会投资，保险公司会返还给你，收益不会高，一般在1%-2%，连银行定期存款都跑不动。

2.覆盖面不广

很多人可能会被“治病治病，无病返源”的口号所感动。 其实不说返本，回报型重大疾病保险的保障远不如消费型重大疾病保险，保费也更高。 然而，可退还的危疾保险受条款及细则约束，到期付款可能无法收到。

不建议购买可退货保险的原因还有很多，这里有一个硬剥离：

生病了就治好了，没病就退，大家都爱买的回程型重大疾病险，真是太坑了！

保险的功能应该是先提供保障，辅以财务管理。购买保险的初衷，也是为了利用它来分散风险，保护自己或家人。 保障是保险的核心功能，保障和理财不能颠倒。

现在市面上有很多退货型保险，打着“买保免费”的旗号，让大家有一种错觉：生病了，出了意外，可以得到赔偿，没出意外，钱可以退，相当于白白享受了保险公司的保障。 然而，基于回报的保险最大的陷阱是保费昂贵！

比如，某30岁男子，也全额购买了50万元的重大疾病保险，支付30年，终身保障，返还保费约1.4万元，纯保障约5500元，保费涨幅超过2倍。 回报保险本质上是重大疾病保险和综合保险的结合。 养老保险是一种结合了定期人寿保险功能和保险期限结束时支付生存基金义务的产品。

能够实现返还功能，主要是因为到期付款的责任。 你可能会认为，生病了就赔钱治病，不生病也不会赔钱？ 但是，天下没有免费的午餐，回报重大疾病保险的回报并不高，但保费却很贵。

其本质是：保险公司拿走我们付了的保费，去管理这笔钱，几十年后又返还一部分给我们，这听起来不错，但实际回报并不高。 我们计算了大量收益型产品的内部收益率，实际年化收益率只有2%左右，考虑到通货膨胀和流动性不足，收益型保险真的不划算！

这里小骆驼建议，如果你有这笔闲钱，不如买一个更高的保险金额，或者更长的保障期，或者用多余的钱来管理你的财务，相信你不会“输”！

回报型保险比消费型保险贵两倍，保险公司把多余的钱投资，然后还给你几十年，但几十年后这笔钱还值钱吗？

如果你真的在保障过程中得了危疾，或者你没有活到规定的年限，你就拿不回你拿回的保费，你的钱就白白付了。

因此，我们在购买保险时还是要注意保护的，不要失去我们的妻子和士兵。

购买可退回保险是得亏？

退货型保险的保费远高于消费型保险，而对于同样的保险，退货型保险可能比消费型保险贵几万甚至几十万。

好吧，我们可以考虑一下，我们用几十万块钱买保险，几十年后，保险公司会把钱还给我们，也许会有红利。 但仔细想想，如果我们用钱买保险，如果我们用它进行投资，利率肯定比保险公司高，而且资金流动性很高。 购买保险时，资金不能随意提取，但投资不同。

如果需要，我们可以更灵活地退出。

因此，回报型保险有利有弊，至于应该选择哪种保险，还是应该根据个人情况选择合适的保险。

购买可退回保险是得亏？

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返还型保险，俗称储蓄保险，是指在保险期间内没有发生意外，保险公司会在合同约定的时间向被保险人或受益人返还一笔款项。 回报型保险适合预算充足、想强制储蓄、有投资和财务需求的人，因为它的优势是被迫储蓄; 回报型保险也有其自身的缺点，其承保范围普遍较小，保费相对较高，简单乏味，事故发生后保费不会退还，收入相对较低。

因此，如果您只是想拥有全面的保障，建议不要购买退货型; 如果你对自己的身体状况比较有信心，觉得风险概率很小，又想有一定的保障，同时又以储蓄理财的性质竖立了保障，可以选择回报类型。

因此，回报保险好不好是相对的，这取决于我们个人的选择和偏好。 投保前要了解产品规则和保障内容，避免购买不适合您的产品。

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总结。 返还型保险不好，虽然你觉得期满后会返还本金，但这种保险其实是高成本低的保额。

它没有保障的意义，同时又缺乏理财的作用，是两面的不愉快保险。

退货型保险好吗？

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返还型保险不好，虽然你觉得期满会返还本金，但这种保险其实成本高，保险保价低。 它没有保障的意义，同时又缺乏理财的作用，是一种两面的不愉快的保险。

保险业务员在为自己购买保险时不会购买可退款的保险。

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商业保险系列类别 （128） 为什么购买可退回保险不划算？

简单来说，退货型保险是指在保险期满后，如果保险期内没有保险，就会退还保费的保险。

因此，返还保险其实只有在没有保险的情况下才有，而且保费通常比较贵，杠杆也不是很高，所以不建议工薪阶层家庭使用。

如果您想了解更多相关信息，可以看到：如果发生什么事，会有钱要付，没事就把钱还给你——退保要明白！

以重大疾病保险为例，除了回报型重大疾病保险外，重大疾病保险还可以分为消费型重大疾病保险和储蓄型重大疾病保险。

可退还的重大疾病保险是一种同时具有保费退税责任和身故责任的保险，保费比其他两种保险更贵。

消费者型重大疾病保险一般是指不提供身故保障的定期或人寿保险，其特点是保障期结束后，没有发生任何索赔，保费无法收回。

那么，为什么很多人还是选择投保消费者型重大疾病保险呢？ 原因如下：为何选择以消费者为本的危疾保险？ 如果你不倒闭，保费就不会白费！

储蓄型重大疾病保险是一种包含身故赔偿的终身保险，即使被保险人在承保期内没有患上重大疾病，也可以支付，自然死亡后仍可支付。

一般来说，建议有预算的人购买储蓄型重大疾病保险，比回报型重大疾病保险便宜，同时保障疾病和死亡，终身有效！

此外，如果您想了解更多关于这些类型的保险的信息，您可以看到：消费保险、储蓄保险和退货保险有什么区别？ 哪个是最划算的？

这就是我在这个问题上的全部内容，我希望它有所帮助！ 希望！

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购买可退回保险是得亏？