为什么不建议购买退货型保险？

基于回报的保险意思是说，在保险期内，不管有没有保险，都可以得到赔偿，要么是保险金额，要么是保费退还，也就是所谓的“如果你生病了，如果你生病了，你会拿回钱”。消费保险和退货保险有什么区别？ 哪个是最划算的？

不建议购买可退回保险有几个原因：

1.产量低

返还保险相当于用部分保费提供与消费保险相同的保障服务，剩下的钱，保险公司扣除各种运营成本后会投资，保险公司会返还给你，收益不会高，一般在1%-2%，连银行定期存款都跑不动。

2.覆盖面不广

很多人可能会被“治病治病，无病返源”的口号所感动。 其实不说返本，回报型重大疾病保险的保障远不如消费型重大疾病保险，保费也更高。 然而，可退还的危疾保险受条款及细则约束，到期付款可能无法收到。

不建议购买可退货保险的原因还有很多，这里有一个硬剥离：

生病了就治好了，没病就退，大家都爱买的回程型重大疾病险，真是太坑了！

保险的功能应该是先提供保障，辅以财务管理。购买保险的初衷，也是为了利用它来分散风险，保护自己或家人。 保障是保险的核心功能，保障和理财不能颠倒。

现在市面上有很多退货型保险，打着“买保免费”的旗号，让大家有一种错觉：生病了，出了意外，可以得到赔偿，没出意外，钱可以退，相当于白白享受了保险公司的保障。 然而，基于回报的保险最大的陷阱是保费昂贵！

比如，某30岁男子，也全额购买了50万元的重大疾病保险，支付30年，终身保障，返还保费约1.4万元，纯保障约5500元，保费涨幅超过2倍。 回报保险本质上是重大疾病保险和综合保险的结合。 养老保险是一种结合了定期人寿保险功能和保险期限结束时支付生存基金义务的产品。

能够实现返还功能，主要是因为到期付款的责任。 你可能会认为，生病了就赔钱治病，不生病也不会赔钱？ 但是，天下没有免费的午餐，回报重大疾病保险的回报并不高，但保费却很贵。

其本质是：保险公司拿走我们付了的保费，去管理这笔钱，几十年后又返还一部分给我们，这听起来不错，但实际回报并不高。 我们计算了大量收益型产品的内部收益率，实际年化收益率只有2%左右，考虑到通货膨胀和流动性不足，收益型保险真的不划算！

这里小骆驼建议，如果你有这笔闲钱，不如买一个更高的保险金额，或者更长的保障期，或者用多余的钱来管理你的财务，相信你不会“输”！

回报型保险比消费型保险贵两倍，保险公司把多余的钱投资，然后还给你几十年，但几十年后这笔钱还值钱吗？

如果你真的在保障过程中得了危疾，或者你没有活到规定的年限，你就拿不回你拿回的保费，你的钱就白白付了。

因此，我们在购买保险时还是要注意保护的，不要失去我们的妻子和士兵。

“治病还病”让回款型保险看起来特别吸引人，但现实真的像说的那么好吗？ 回程保险真的值得购买吗？ **告诉你答案！

购买可退回保险是得亏？

退货型保险的保费远高于消费型保险，而对于同样的保险，退货型保险可能比消费型保险贵几万甚至几十万。

好吧，我们可以考虑一下，我们用几十万块钱买保险，几十年后，保险公司会把钱还给我们，也许会有红利。 但仔细想想，如果我们用钱买保险，如果我们用它进行投资，利率肯定比保险公司高，而且资金流动性很高。 购买保险时，资金不能随意提取，但投资不同。

如果需要，我们可以更灵活地退出。

因此，回报型保险有利有弊，至于应该选择哪种保险，还是应该根据个人情况选择合适的保险。

不建议购买可退货保险，原因如下：

1.不划算。

2.偏离保险的本质。

具体分析如下：

1.不划算。 投保额的两份。

同样的保险，一个可归还的重大疾病。

保险和以消费者为基础的重大疾病保险，退货型要支付的保费远高于消费型。 杠杆率不高，保险的原则是用更少的钱撬动更高的保护。

2.偏离保险的本质。 保险的功能是保障，而不是财务管理，储蓄只是附带功能。 基于回报的保险过于强调储蓄，本末倒置。

延伸资料： 1、回报型保险与消费者型保险的区别：

1.返还保险会按一定比例定期返还保费，而消费者保险不退还保费; 基于回报的保险通常保证续保，而基于消费者的保险通常是一年的产品，不保证续保; 回报型保险的保障期较长，保费较高，而消费者保险的保障期较短，保费较低。

2.如果在约定的期限内没有发生保险事故，保险公司将不退还已支付的保费，如果被保险人在保险期限之外没有提出索赔，保险公司将全额退还保险单的金额。

3.一般来说，回报型保险和消费者型保险各有优缺点，没有好坏之分，回报型保险更适合追求长期保障，经济上更富裕的人购买，而消费型保险适合追求短期保障的保险没有财务需求的人购买。

二、退货型保险的缺点：

1.小额保障：大部分可回保的危疾保险只承保交通意外身故，不承保一般伤残。

2.退货型保险的保费太高：同样的保障，购买退货型保险可能要贵10倍以上。

3.占用预算：相信大部分人没有太多的预算去买保险，如果买回来，就没有钱买其他保险了。

4.早逝或危疾：你有没有想过，如果你在活着达到规定的回归年龄之前去世，会发生什么？

难道这些保费岂不是都白费了！ 像其他保险一样，它支付保险金额，不会给你更多。

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关于保险的一些小秘密！

因为退货是有条件的，只有在承保期内没有疾病索赔的情况下，才能获得退款。 如果退货年龄为75周岁，而您在70岁时患有危疾，则不予退款。 从本质上讲，保险公司返还给你的钱是你自己的钱，随着通货膨胀，返还给你的钱并不值钱。

为什么不建议购买退货型保险？ 因为坑太多了。

第一个大陷阱是，这个保险有一个退货条件，就是在约定的有钱年龄，不能生病才能拿到退款。 例如，保险单承诺在80岁时回归，而我们在70岁时患上了危疾。 对不起，保险公司不会退还我们的保费。

这意味着我们支付了更高的价格，并且只购买了一种消费者保险。

第二个坑是羊毛从羊身上出来。 我可以要求保险公司还钱吗，**呢？ 如果说回报型重大疾病保险每年1万元，那么消费型重大疾病保险的保障同样只有5000元。

换句话说，保险公司多投资了5000元，然后来还你。 我们计算了一下利率，只有3%的几个点。 别说利率不高，它最大的问题就是我们随时都提不出来，以后的钱根本就不值钱。

1、保费退还条件严格。

退保的退保条件很严格，不能在约定的年龄之前生病，如果你生病了，那你就对不起了，保险公司不退费，到期保费退还，收入会很低，一般来说，退保的收益可能只有2%， 远低于银行存款的利率，如果想靠保险的回报来管理自己的财务，可以把钱存入银行，收入会更多。

其次，退货型保险的成本高。

退货型保险和消费者型保险的保障内容基本相同，但退货型保险的保费是消费型保险的两倍，一旦保险倒闭，退货型保险只会按照便宜的消费型保险支付，不再返还保费，这一点很重要。

总结：

重大疾病保险不推荐退保类型有两个原因：第一。

1、保费退还条件严格。 第。

二是退货型保险保费高; 也就是说，生病了就不能退了，就算退了，利息也很低，最大的问题是没有办法随时取款。 因此，不建议使用基于回报的保险。

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有人夸大其词，避免退回保险就等于避免了50%的陷阱; 事实要看，如果收入高，也不是不可能。 基本上，业内大部分懂风险的人，大多不碰稿件的退货，纯粹找回回保，大部分的回保要么是最高，要么是配置缺胳膊缺腿。

例如，基于回报的意外保险。

只有死亡或完全残疾、意外医疗和最有可能引发索赔的 1-10 级残疾消失了，也就是说，没有死亡，也没有赔偿。

如果有人对你说：

买个保险不生病，约定退还60岁缴付的保费，但保险仍然有效，重大疾病仍予赔偿，死亡仍赔付50万保险金额。

1.其实还有你没听的后半句。

如果索赔发生在 60 岁之前，将不予退款。

2. 您没有比较您必须支付的保费。

同一保险，假设投保额为50万，保费为1万，保费为20年; 我们想在60岁的时候拿回20万元，你支付的保费可能变成1+1=2万;

所谓返还，就是多付20万元，60岁的时候，是按利息本金，升值后的40万元是通过保险公司的财务管理获得的，一般应该是年化率2-3%，视公司而定。

3.你觉得保费没有变化，但裤子里的分配减少了。

本来1万元可以得到50万元的赔偿，但要退还并有保障，保险公司可以剔除中度危疾和轻度危疾，只保留危疾，两者兼而有之，或者直接将保额从50万降为25万。

这是退货保险的常见情况。 但是，有一些退货保险，如果资金充足，仍然可以购买钥匙日历。

购买可退回保险是得亏？

大多数人会认为返还型保险更好，投保后有钱治疗，但没有钱回本。 我应该选择退货类型吗？

如果是金融保险，比如年金保险、红利保险、万能险等，真正能拿到的，也就是保证收益，一般都比存入银行要好。 如果是重大疾病保险，那就更不靠谱了，不仅保费高，保额低，而且只有退保才能拿到钱，还没付的保费可能不高，所以不推荐。

退货型保险有很多种，所以我不知道你选择哪一种。 另外，购买保险时不能一概而论，应根据情况做好保险规划。

了解您需要哪种类型的保险。

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购买可退回保险是得亏？