财务规划案例、个人财务规划案例研究

现在在金融危机中，我建议你去 bankrate.com，那里有一个准确权威的金融数据库，可以让你了解和学习金融知识。 如果您想购买保险或投资贷款等理财，您还可以根据自己的情况使用计算器给出适合您的投资和理财建议。

如果想在这段时间投资，一定要谨慎谨慎，投资低风险产品。

通过材料分析：

第一对夫妻扣除固定费用后，每月余额3120元，扣除电费后，还剩下2600元左右用于财务规划，全年总金额为2600元12=31200元。

1、首先，银行现行存折上至少要有足够的6个月至1年基本生活费应急资金，即（3120+500）6=21720元。

其次，通过数据发现，双方都迫切需要提高自己的价值保护。

一般人寿保险支出应占家庭年收入的10-15%，即10500 12 10%=12600元。

1、双方应各自投保人身意外险，B的保险金额至少为贷款总额，例如，如果贷款金额为30万，则保险金额至少为30万。 保险金额可以适当减少。 一般的经验法则是，家庭养家糊口者的保险金额应该更高。

每年的费用约为600-700元。 每天节省2块钱，结交一个在关键时刻可以借钱给你的朋友。 这笔钱是以消费为基础的，但有必要花掉，你可以选择不每年都有全覆盖。

正如恒安所称的，生命的“爱的延续”。'

2、双方应考虑长期重大疾病医疗保险。 选择至少 70-75 岁的保险。 未来，我们生活的环境会越来越差，污染程度会越来越严重，所以选择长期医疗保险很重要。

您年龄越小，保费率越低，承保越好。

a、b根据自身情况选择合适的保险金额，以及保险期限。 B可投保15万元（前提是总价值保障金额达到总贷款金额）A可投保10万元。 支出约8000元。

3、如果未来养老金问题远远不够依靠社保，退休后的生活水平应该大幅下调，可以选择一些长期稳定的养老金分红产品，每年支出控制在6000元左右。

以上3件共造价14700元。

3、全年可支配资金16500（31200-14700）元，每月1375元。

您可以考虑将部分银行存款1年，然后在到期时定期存入并计息，享受复利。

可以考虑另一部分**。

C的财务管理是指A和B，每年花费3000购买保障保险，然后每月存取600元。

我自己学习并做了财务规划。

我对理财的理解是，理财其实就是行军打仗，既要攻防兼备，又要有军纪。 攻击是投资，是创造财富的过程，需要时刻有投资意识; 保管包括储蓄和保险，这是保管财富的过程; 军事纪律是继续军事训练，包括不断记账和学习会计知识和经济知识。

我们来谈谈两种情况：

案例1，夫妻属于中等收入，有子女教育，建议每月申请教育储蓄500元，孩子上大学时应该有一笔可观的钱; 建议你为家人申请人寿保险，年纪越小，保险公司会认为风险小，所以保费会低，首选的保险是身故保险，而重大疾病保险是主要的保险保障期是终身，附加保险也叫消费保险， 每年支付一次保障金，建议有意外伤害+意外就医+住院（若有重大疾病，住院费用占多数）;可以选择分红型保险，即保险公司每年都会派发分红，从长远来看，这既是投资，也是保障。 全家保险费用每月投资500-1000，缴费期10年，每人保障约5-10万。 从长远来看，中国经济在增长，所以可以选择长期**定期投资，投资最近20年，金融专家建议：

定期投资是一件简单的事情，反复做，从长远来看，就是平均分摊投资成本（因为收益有好有坏），对于我们普通人随便买，随时买，不卖。

同样，对于案例 2，在我看来，养成随时储蓄和投资的习惯很重要。 收益不是很高，不容易进行高风险投资，所以主要是储蓄和稳健投资。

按照你上面的收益，不建议现在做任何投资，你看，你已经有4000元的贷款了，每个月，如果有一个人，工作有问题，如果你现在投资出去，**不回来，那你就有大问题了。

AB年净收益为：3120*12-（400*2+700*2）=35240，这里用保守的数字比较好。

C年的净收入为：1200*12=14400，这并不是说其他费用不包括在内，因此直接作为净收入。

AB年净收入为：35240元，因为没有保险，所以需要扣除10000元应急准备金按需存入银行（利率根据月利率变动计算），剩余的闲置资金有25240元可以直接作为投资资金使用。 如果认为不同时期买入会有亏损，这是不科学的，而且随着时间的变化，整体经济也在变化，其所有行业也在发生变化。

不管是存入银行还是买**固定投资，他们的**都会发生变化，所以这个问题不需要考虑。 另外，把钱投在那些托管公司身上是不划算的，不管是手续费还是佣金，公司都会吸收很大一部分利润，没有义务保护资金的安全。 我个人觉得买保险没意义，因为就算你在途中出了什么意外，保险公司也不会高高兴兴地赔偿你，而且更有可能尽可能地推卸责任，最终的结果大多是你付了一大笔保险金，出了意外，却连基本的医疗保险都拿不到。

在计算我的方法只是一般计算一年的投资总额和规划方法，在实际计算中应将季度电费分成每月金额，在每月收入中扣除，应急储备金也应按月10000或4400元的方式拆分每月扣除并单独入库， 而最后剩下的金额是每月的净收益，这个金额可以投资，当然，在投资**中，时机也很重要，如果在**合适的时候那么月份就可以**了，但是在高位的情况下（当然要确保不是在大牛市中）可以将其余额单独存放在银行账户中， 然后在适当的时候拿出来投资，我就不谈知识**的判断，如果是长期投资，为了保证其资金的安全（选择

C年净收入：14400元，同时因为没有保险，需要扣除4400元作为应急准备金存入银行，剩下的闲钱是10000元，具体投资计划和AB其实差别不大，而且在一定程度上分析C比AB容易。

李先生今年38岁，从事汽车零部件销售行业，月收入1万元，妻子王女士在一家外贸公司工作，月收入2000元。 这对夫妇有一个15岁的儿子。 王先生早年经商，家里资产已经达到300万元左右，但家庭生活费比较大，每月基本生活费6000元，同时孝敬父母2000元，娱乐项目2000元，医疗费400元， 子女教育费用600元，每月支付店铺贷款本息4000元。

李先生希望在工作10年后退休，用他目前的资产来满足他的生活需求，而李先生则希望在三年后送孩子去国外上大学。

财务计划：中国银行理财规划师指出，李先生的家庭总资产为300万元，其中投资资产为210万元，占总资产的70%。 投资资产占比处于合理水平，但投资属于高风险产品，缺乏稳定性。

在家庭应急资金方面，李先生的家人预留了充足的流动资金，现金和活期存款高达10万元，既满足了日常需求，也在一定程度上降低了资金的回报率。 中国银行理财规划师表示，李先生只需要准备3个月的5万元生活费，考虑到可能面临的财务问题，剩余资金可以投资于短期、本金安全、利率稍高的金融产品，如银行短期结构性理财产品、票据产品等。 此类产品主要投资于银行票据、短期融资债券等货币市场，期限一般为7天至3个月，收益普遍高于定期存款。此外，还可以投资货币**等。

李先生的家族流动资产投资主要投资于**和**，虽然投资结构相对多元化，但一旦市场走弱，资产势必会缩水或被锁定。 因此，建议将风险投资减半，采取审慎的投资，为未来的教育和养老金做好准备。 教育是最近的一个财务目标，需要首先考虑。

3年后，出国留学的费用在50万元左右，如果将目前的投资资产减半，只要投资市场上有年利率的产品，这个费用就可以保证。 目前，市场上的银行信托投资理财产品和债券**可作为家庭稳健投资的首选。

自己动手做财务规划。

或**定期投资。

第一对夫妇应该在一个月内有 2420 到 2720 资产可供投资，他们手头应该有一些现金，根据每月可投资房产的 70% 计算，大约是 1700 美元。 短期内，由于资金太少，无法进行有效的投资或理财，可以考虑中长期。 个人建议做1000**定投资，剩下的700可以存取。

这样做的好处是，如果你急需钱，钱可以随时兑现（当然利息会变为当期），**长期坚持定期投资应该不错，如果风险承受能力强，应该考虑部分股票类型**固定投资， 如果它不强大，它将是以债务为导向的。因为本金太少，银行的理财产品不予考虑。

在C的情况下，可以考虑适当提高投资比例，按1000元、700**固定投资、300分存款计算，其他可以参考A和B。

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总结。 王女士今年35岁，今年上半年结束，结婚七年，有一个五岁的儿子，独自抚养，丈夫每月付给他4000元的子女抚养费，王女士自己也有车，也有房子，税后收入相当丰厚，有1.5万元， 每月消费1万元左右，最近前夫会把借给妈妈的100万元还给，王女士的父母打算把钱交给女儿玩理财，目前王女士有30万的存款，其中20万元在银行理财，10万元投资**， 王女士目前没有结婚的打算，他用这笔钱来保护自己和女儿未来的生活，提高生活质量，我给他以下方案。

个人财务规划案例研究。

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王女士今年35岁，今年上半年结束，结婚七年，有一个五岁的儿子，独自抚养，丈夫每月付给他4000元的子女抚养费，王女士自己也有车，也有房子，税后收入相当丰厚，有1.5万元， 每月消费1万元左右，最近前夫会把借给妈妈的100万元还给，王女士的父母打算把钱交给女儿玩理财，目前王女士有30万的存款，其中20万元在银行理财，10万元投资**， 王女士目前没有结婚的打算，他用这笔钱来保护自己和女儿未来的生活，提高生活质量，我给他以下方案。

首先，我要保障和计划提高基本保障，随着王女士的父母逐渐老去，在医疗服务方面，只有随着儿子的长大，才有可能增加所需的教育经费，嗯，建议优先购买定期人寿保险、意外伤害和重大疾病保险。 保费约为年收入的10%。

第二点，流动性储备的应急准备金，王女士可以投资5万元银行的开放理财币等，第三点，中期投资资产配置，根据这个风险等级，从小到大，王女士将投资120万元国债定期存款、银行理财债券、 **类型**、**等级**，从而提高投资组合的整体预期回报率。

四是长期资助，规划儿子的教育基金。 简单来说，就是**定期投资就是委托银行每月固定时间以固定金额认购开仓**，建议大家可以注册你每月收益的20%**定期投资，尽量选择**类型**还是指数**，这是我的问题吗？

我给你的是一个个人财务规划案例研究