P2P理财产品的评判标准是什么？

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P2P也写成PTP，指的是个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介，将借款人和借款人联系起来，实现各自的借贷需求。 借款人可以是无抵押贷款或有抵押贷款，中介人一般以盈利为目的向双方或一方收取手续费，或以盈利为目的赚取一定的利率差额。

P2P商业模式如下：

1）纯在线模式是纯P2P，纯粹在这种平台模型上匹配信息，帮助借款人和借款人更好地匹配资金，但缺点很明显，这种在线模式不参与担保。

2）债权转让模式，平台本身先放贷，再把债权放在平台上进行转让，这显然可以让企业提高融资端的效率，但容易出现在资金池中，无法充分发挥资金的效益。

3）本金担保模式，提供本金甚至使用利息担保的P2P模式，这种模式是金融市场的主流模式，而本金担保的P2P模式本质上是与资金间接接触的概念。

P2P主要存在几个风险：一是贷款客户自身条件太差，贷款客户违约，从而构成客户损失，其中P2P公司对贷款人的风险控制审查不严格，还要承担相应的责任; 二是P2P平台本身存在欺诈性，很多情况下贷款项目是虚构的，P2P平台挪用资金用于其他目的，或者私下借给风险很大的借款人，甚至直接将资金滚出，这是引起社会影响最大的风险，也是行业中的害群之马; 第三，贷款客户本身还好，P2P公司在风控方面也做得很好，但也会有管理不善等原因导致资金流动中断。

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信用标签。 信用标准是指借款人使用个人信用在P2P平台上借钱，平台会根据借款人的个人信息进行审查，然后考虑是否放贷。 一般情况下，借款人需要提供身份证、手机认证、居住证明、还款能力证明。

目前，P2P操作相对简单，借贷方式也更加灵活，这也是当今最重要的投资渠道。

抵押贷款目标。 抵押对象除了借款人的个人信用证明外，还需要提供名下的动产和不动产，然后逐一审核，以便平台获得贷款。 这样一来，对于平台来说，有了抵押品，借款人即使不能按时还款，也可以通过买卖抵押品来偿还投资者的贷款，因此安全性更高。

保证标的。 担保对象主要是为P2P投资理财平台控制风险，然后引入第三方担保机构，同时也为借款人提供信用担保，如果借款人不还款或逾期，那么第三方担保有责任和义务帮助还款。 但是，您应该记住，担保人收取的费用与担保的相应金额之间存在一定的差异，让担保来补偿逾期或坏账可能是不切实际的。

抵押、质押、信贷等。

一般来说，贷款标的投资风险较低，更适合新手投资和理财。

平台背景 所谓人靠衣马靠马鞍，其实平台的背景很重要，代表着实力的象征，尤其是在财务安全方面，需要有强大的背景来遮盖底层。 如果一个平台没有财务经验，公司没有任何背景，那么很容易出现资金周转困难，造成大问题。

运营团队 运营团队体现了一个P2P公司的运营能力，优秀的P2P平台往往拥有优秀的运营团队。 被坏账压垮的平台，是因为其运营实力一般，对市场趋势严重缺乏嗅觉。 不难发现，那些已经倒闭或跑路的平台，往往运营不善，导致逾期坏账堆积，最终导致平台倒闭。

借款业务的真实性 我们知道，监管机构考虑P2P平台安全性的标准之一是真实和详细的信息披露，因为许多不法P2P平台利用政策漏洞伪造资产侧业务进行自融资。 这也是监管部门明令禁止的商业模式，如果一个P2P平台连一个假借款人，那怎么谈安全呢？

风控实力 当我们选择安全的P2P平台时，我们还需要重点了解其风控能力，但任何安全的P2P平台都应该有一套完整的风控流程，以确保投资者资金的安全。 其中，拥有10年以上抵押贷款业务经验的风控团队，在合肥当地优质借款人开发、房地产权证办理、贷后风控与催收等方面拥有独到经验。

银行存管 从过去一些投资者关注的第三方托管到今天的银行存管，从P2P投资者的角度来看，无非是资金由银行存入，P2P平台会更安全。 这也是监管部门规定所有P2P平台必须与银行存管对接的根本原因。 当然，我们也要理性看待银行存款，毕竟一些不怀好意的P2P平台还是有办法以诈贷的形式从银行“偷”钱的。