互联网会给金融中介带来什么样的影响

不。

存款和贷款业务的关键是贷款的质量，即找到合适的贷方，而信贷经理就是这样做的。 互联网是一种信息传播的手段，而不是信息识别和分析的手段，分析仍然需要人来做，无论是传统的面对面交流和拍拍脑袋的方式，还是借助新技术和新模式，都离不开人和雇用这些人的金融机构。

在大数据时代。

数据的增长速度比信息快得多，这意味着数据中包含的噪声的增长速度比信息增长快得多。 因此，越来越需要过滤掉噪声，去除假数并保留真数，并从数据中提取信息。

从这个意义上说，大数据时代其实就是“大噪音”的时代。 分析和提炼人的能力被提出来，而不是更低。 这些都不是冷机器和互联网就能做到的。

银行业的未来。 从数据中获取洞察和价值，数据应用将从分散的、被动的、辅助的位置上升到银行的核心和创新，成为银行不可复制的竞争力。 谁可以拥有大量数据。

以及从中获取有价值信息的能力，无论谁掌握未来。

通过信息的集中化、整合化、共享化、挖掘，使银行的整个业务决策和战略指导从依赖经验转变为依赖数据，将数据作为精准营销的判断市场。

发现**并评估风险。

配置资源以改善客户服务体验和效率的重要基础。

关于信用风险。

监控并主动集成到金融科技中。

吸收互联网创新发展成果，推动产品和服务创新，推动银行以远程移动服务和人工智能服务走向机构和劳动，从而降低成本，提高效率和客户感受。

互联网金融模式确实显示出强大的创新性和竞争力。 在支付领域，第三方支付和移动支付近年来发展迅速。 但这并不意味着它会带来一个彻底的替代品：

虽然一些互联网平台已经产生了新的支付工具，但还远远没有达到“普遍接受”的水平，更多的是扩大了传统支付的范围，提高了传统支付的效率。 此外，大多数时候，互联网金融并没有创造支付工具，它使用的交换媒介与传统金融没有什么不同。

在风险管理方面，互联网金融通过及时获取平台交易双方的信息，并进行一系列的分析处理，可以更准确地评估和定价风险。 从长远来看，互联网金融也可能给传统金融业务的核心领域带来一定的挑战。 然而，在没有许可证的情况下，去中心化和小规模金融交易的规模可以积累在实践中仍有待检验，其发展的政策环境尚未明确。 短期来看，互联网金融的主要竞争力仍在于小微企业和个人客户。

从这个角度来看，互联网金融降低了金融交易的成本，扩大了传统金融服务的范围。

我个人觉得互联网金融的便利性、效率高、佣金低等优势更适合民间资本的流动和融资需求，但在风险管理方面还是有难度的。

虽然互联网公司的金融尝试给银行带来了一定的冲击，但我认为在一定程度上也是对银行传统业务的补充，也覆盖了传统银行业务的一些盲点，所以还是有非常积极的作用的。

同时，互联网对创新的热爱也给商业银行带来了创新动力，引发商业银行重新思考自身的商业模式。

面对压力和冲击，银行不会墨守成规，一旦银行主动创新，不断加大创新变革力度，充分发挥自身优势，银行也将能够成为未来互联网应用发展的主力军。 我们还有一个优势，即银行拥有丰富的产品和经验，银行拥有完善的风险管理体系，有助于互联网金融市场的稳定。

通过十几年的互联网应用发展，银行也积累了一批人才，他们不仅熟悉金融，而且对互联网应用和互联网发展有深入的了解。 这些也是互联网非金融机构在短时间内难以实现的优势。

根据市场，顺应市场。

会有多大影响，但不会完全消失，你看某宝做电商平台这么久了，线下实体店还没消失？

任何中介机构的存在都是由于两个原因，一个是信息的不对称，另一个是专业顾问。

在互联网时代，信息的不对称性逐渐被打破，在信息平等的情况下，提供更专业、更高效的咨询服务是中介转化的必由之路。

比如网上贷款业务很多，很方便，但不知道哪种方式适合我，比如说，对我收支情况的分析，可能会决定我是选择固定还款额还是动态还款额。 这些专业问题需要中介人通过专业分析来解决。 在诚信的前提下，我愿意为他的服务付费，因为他的服务节省了我的时间，提高了我的资金使用率，给我带来了实实在在的好处，所以这样的中介（**人）或顾问具有很高的存在价值！

到目前为止，它已经是必要的，并且将来会慢慢消失。

对互联网金融的误区：业务从线下转移到线上就是互联网金融如果是这样的话，互联网金融就涨不起来了，边际成本极低的优势没有得到充分利用，快速直接客户的优势没有得到充分利用，建立互联网平台的作用也不大。 不做客户细分，所有客户都通过互联网服务互联网的好处是边际成本低，中小客户带来的边际收益也低，所以只有一定程度的标准化产品和服务才能满足他们的需求; 对于大客户来说，没有办法满足一般的标准化产品和服务，可以投入更多的资源来服务他们，因为大客户带来的边际收益将超过边际成本。

互联网金融的兴起，很大程度上是为了服务中小客户。 金额为10000元的P2P交易可以在线完成，但金额为1亿元的P2P交易无法完成——没有技术障碍，只是数量的变化，但由于边际收益的差异，所需的服务自然是不同的。 互联网金融是电子化的网上开户已经成为现实，银证转账、交易、结余、登记等工作已经电子化，但还没有券商宣布自己是互联网券商。

商业银行也是如此，存款、取款、转账，甚至水电费都可以足不出户支付，但没有一家银行宣称自己是互联网银行。 为什么？ 因为这些技术的引入只是用电子化代替了手工工作，并没有形成完整的业务流程，没有充分发挥互联网金融的优势——目前的电子化只是零碎的，没有完全融合。

互联网金融对互联网和金融行业的影响还很难预测，但至少现在已经对这个概念造成了巨大的影响。 互联网金融时代成功后，金融业现有的商业模式和组织形式可能会在新事物的构思、繁衍、成长和扩展的过程中发生巨大变化甚至破坏。

互联网金融行业最大的误区在于“营销”。

蛮力营销

近年来，在互联网金融发展最快的时候，我们遇到的QQ群最多，微信等隐性欺骗性广告商业信息推送，有的平台，老板雇了几个小女孩，一点点培训，设定任务，拉人上网。 其实效果很差，客户感知差，长期来看平台形象受损。

暴力烧钱

预算充足的新兴金融公司一般都喜欢烧钱，在客户获取上花费大量的财力和人力，烧了一段时间后，发现效果不好，钱被烧光了，平台逐渐陷入停滞状态，这就是“僵尸”平台的多少来。

没有计划

我不知道如何协调。 一个好的运营商必须具有战略高度和平台运营的全球视野。 如前所述，运营是一项系统工程，需要协调各个渠道、各个方面，也是不知道如何协调的最常见表现。

一言以蔽之的领导力

外行人领导内部人士有一个前提，那就是外行人善于学习，愿意下放权力。 固守既定的线下思维，无法改革自己的生活，难以突破平台的发展。

自以为是

在互联网金融行业，近年来出现了大量新手运营、管理、营销、晋升的高层管理人员，做营销推广，却不愿意与客户沟通，认为客户喜欢自己所做的事情，无所不能，任何与用户体验无关的营销推广都是流氓。

不会总结

数据是检验效果的唯一手段，但行业内大多数管理者要么不重视数据分析，要么根本不懂数据分析，最后就是随意应用别人的数据分析模板，效果好，不知道为什么好; 它效果不佳，我不知道为什么。

互联网金融不是P2P，它是一种可靠、有限、合乎逻辑的新型理财模式。