如何改革商业银行

我国银行业目前的状况是，改革开放10余年虽然取得了长足的进步，但银行体制改革发展的最终目标远未实现，商业化程度低、激励机制扭曲等诸多深层次的制度性问题。 创新能力薄弱、不良资产占比高的问题仍未得到根本性解决。在许多方面，它远远落后于国际先进水平。 市场竞争下的巨大差距必然会对国有银行产生负面影响。

可以预见，一旦现有保护措施解除，国内银行业将处于非常不利的竞争地位

首先，中国企业的人民币业务向外资银行开放是必然的。 由于外资银行资金成本低、贷款开发能力强、贷款质量高，很可能将大量效率和信誉良好的优质客户转移到外资银行，而效率和信用等级较差的客户，以及一些政策性相关业务，将继续留在国内银行， 导致“逆向选择”现象。 这可以看作是中资银行面临的最大威胁。

其次，对外汇业务的限制也将逐步取消。 外资银行依托通过国际市场筹集低成本资金的优势，可以以较低的利率向境内客户提供外汇贷款，从而凸显其外汇业务的优势，对境内银行的外汇业务产生较大的影响。

第三，人民币业务的地域限制最终将解除。 目前，我国外资银行主要分布在大城市和沿海城市，仅上海、深圳、北京就集中了我国外资银行总数的70家。 随着人民币地域限制的放宽，外资银行将向更多沿海城市扩张，加强对优质客户的竞争。

第四，外资银行在开放其他金融服务方面将占据垄断地位。 外资银行在金融数据处理和咨询服务以及混合业务运营方面具有绝对优势，熟悉国际金融领域，长期分析国际金融形势，关注市场发展，具有丰富的市场竞争经验，具有较强的技术和金融产品开发能力，特别是在个人信贷体系方面， 可以提供优质的服务。因此，在提供其他金融服务方面，外资银行将处于垄断地位。

最后，出于对国内市场的开放考虑，外资银行将吸引大量来自国内银行业的优秀管理人员和专业人才，这将对国内银行的经营管理产生一定的影响。

商业银行的改革主要是产权结构和业务流程的改革。 dao

一是产权结构回归。

目前，商业银行都是国有的，效率和风险承受能力太低，未来可能会逐步增加民间资本的结构。

第二，业务流程。

目前，商业银行喜欢向国有企业放贷和抵押贷款，未来中小企业贷款会越来越多，银行的收入结构也会发生变化。

据介绍，随着改革的深入，思考和探索如何更好地为实体经济创造价值、为股东创造价值、为社会创造价值，已成为银行发展的新路径、新方向。

报道称，中国工商银行相关负责人表示，银行是连接供需的桥梁，是资源的有效组织者，需要多维度优化经济资源配置，近五年来，各类债券累计承销发行规模已达近4万亿元， 各类人民币债券累计新增投资约4万亿元。

未来，银行要全力支持现代经济体系建设，积极支持重点战略和重点领域，继续加强小微金融服务，以深化供给侧结构性改革为主线，积极服务创新驱动发展战略、乡村振兴战略、区域协调发展战略等国家战略。

同时，信贷资源将更加倾向于战略性新兴产业、先进制造业和创新创业型企业，支持更多社会主体参与创新创业，促进科技成果转化，不断提升我国经济的创新和竞争力。 未来，银行可以聚焦小微企业融资中“信息缺、信用缺、抵押缺”的症结，创新服务方式和金融产品，同时合理制定服务，积极降费、盈利。

希望银行深化改革能尽快完成！